fot. Pixaby/ @Obsahovka

Tego lepiej nie wpisywać w tytule przelewu

Żartobliwe lub prowokacyjne hasła, nawet używane „dla zabawy”, mogą zostać potraktowane bardzo serio. Banki szczególnie zwracają uwagę na sformułowania sugerujące nielegalne działania. Wśród często spotykanych, a ryzykownych przykładów wymienia się m.in.:

•    „okup”
•    „haracz”
•    „za cudowną noc”
•    „narkotyki”
•    „za przestępstwo”

Dla nadawcy i odbiorcy to zwykle niewinny żart, ale dla banku i fiskusa może to być sygnał alarmowy.

Uważaj także na zbyt ogólne opisy

Podejrzenia mogą wzbudzić również bardzo lakoniczne lub powtarzalne tytuły przelewów, takie jak „darowizna”, „zapłata” czy „wynagrodzenie”. Algorytmy bankowe analizują takie sformułowania pod kątem prób omijania przepisów podatkowych.

Warto pamiętać, że w Polsce darowizny podlegają konkretnym zasadom i limitom:
•    najbliższa rodzina (tzw. grupa zerowa) – do 9 367 zł,
•    pierwsza grupa podatkowa – do 7 276 zł,
•    druga grupa podatkowa (osoby niespokrewnione) – do 4 902 zł.

Co istotne, darowizny sumują się w okresie pięciu lat. Przekroczenie limitu oznacza obowiązek zgłoszenia ich do Urzędu Skarbowego.
 

Dlaczego banki analizują tytuły przelewów?

Instytucje finansowe mają prawny obowiązek monitorowania transakcji swoich klientów. Celem jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu przestępczości. Nad bezpieczeństwem czuwają zarówno zaawansowane algorytmy, jak i analitycy.

Jeśli tytuł przelewu wzbudzi wątpliwości, bank może wstrzymać transakcję, a nawet zgłosić ją odpowiednim instytucjom. Dlatego najlepiej stosować jasne, neutralne i zgodne z rzeczywistością opisy – to oszczędzi niepotrzebnych problemów.
 

Jak tytułować przelewy?

Eksperci radzą, aby tytuły naszych przelewów były zwięzłe i precyzyjne. Idealne wyrażenia, które nie wzbudzą podejrzeń algorytmów lub specjalistów to przede wszystkim krótki opis tego, za co płacimy.

Jeśli byliśmy na wspólnym obiedzie ze znajomym i chcemy zwrócić mu pieniądze za jedzenie, to oczywistym i odpowiednim będzie np. tytuł: "zwrot środków za obiad".

W sytuacji kiedy oddajemy komuś pieniądze za zakupiony prezent świąteczny, śmiało w tytule możemy wpisać np. "zwrot środków za prezent świąteczny".