Karta kredytowa jako sposób na atrakcyjne wsparcie finansowe
Karta kredytowa to instrument płatniczy, który pozwala na wygodne oraz szybkie pożyczanie pieniędzy z banku. Jak dokładnie działa ten produkt i kto może ubiegać się o jego przyznanie? Wyjaśniamy zawiłości związane z wnioskowaniem o kartę kredytową, a także jej użytkowaniem.
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa to produkt bankowy, który umożliwia zaciąganie krótkoterminowych pożyczek bez ponoszenia opłat związanych z naliczaniem odsetek. Na jakiej zasadzie działa ten instrument płatniczy?
Debetówka jest przypisana do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR-u), a więc finalizuje transakcje poprzez pobieranie środków uzbieranych przez swojego właściciela. Natomiast karta kredytowa jest połączona z kontem kredytowym. Oznacza to, że podczas płacenia tym plastikiem wydawane są pieniądze banku, a nie klienta. W ten sposób tworzy się zadłużenie.
Warto jednak zaznaczyć, że taka pożyczka nie rośnie w nieskończoność. Na karcie nałożony jest bowiem limit kredytowy, czyli kwota stanowiąca granicę wydatkowania przy pomocy danego produktu w jednym okresie rozliczeniowym.
Limit zmniejsza się z każdą kolejną transakcją wykonaną przy pomocy karty kredytowej. Jednak po spłaceniu zbudowanego zobowiązania ulega on odnowieniu do początkowej kwoty. Z tego względu można regularnie pożyczać pieniądze na bieżące wydatki i oddawać środki np. po uzyskaniu wpływu za wynagrodzenie z tytułu wykonywanej pracy.
Kto może ubiegać się o kartę kredytową?
Aby starać się o uzyskanie karty kredytowej, trzeba spełnić dwa podstawowe warunki. Pierwszym z nich jest ukończenie 18 roku życia i dysponowanie pełną zdolnością do czynności prawnych.
Drugie wymaganie wiąże się z posiadaniem predyspozycji do spłacania zadłużeń. Mowa tu o zdolności kredytowej, czyli możliwości regulowania rachunków z karty w terminach określonych przez umowę bankową.
Jeśli ktoś chce potwierdzić, że spełnia obydwa warunki, to musi przedstawić w instytucji finansowej odpowiednie dokumenty. Do wnioskowania o przyznanie karty kredytowej na pewno niezbędny będzie dowód osobisty bądź paszport, który potwierdzi tożsamość, a także pełnoletność klienta.
Oprócz tego potrzebne okażą się dokumenty potwierdzające wysokość oraz stabilność dochodów. Bank może poprosić o dostarczenie:
- deklaracji podatkowej za zeszły rok;
- wyciągu z konta za wskazany okres;
- oświadczenia o dochodach.
Dodatkowo trzeba mieć na uwadze fakt, że instytucje finansowe korzystają z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK-u) w celu sprawdzenia historii kredytowej osoby wnioskującej o wydanie karty.
Wszystkie te świadectwa sytuacji finansowej konsumenta pomagają analitykom bankowym w ocenie jego zdolności kredytowej i podjęciu decyzji w sprawie przyznania karty kredytowej. Dokumentacja w sprawie dochodów umożliwia również określenie indywidualnego limitu kredytowego, który będzie odpowiedni do spłaty dla danej osoby.
Atrakcyjna karta kredytowa – gdzie jej szukać?
Aby uzyskać kartę kredytową o atrakcyjnych warunkach użytkowania, warto dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych. W końcu każda z nich ma inne wymagania i warunki dotyczące korzystania z płatniczego plastiku.
Na szczęście takiej analizy nie trzeba wykonywać samodzielnie. Wystarczy skorzystać z internetowego rankingu produktów finansowych. Na Bankierze porównasz karty kredytowe z różnych banków i zobaczysz najważniejsze informacje na temat aktualnych ofert.
W tym znanym serwisie o tematyce finansowo-biznesowej znajdują się nie tylko zestawienia produktów, ale również linki przekierowujące do stron partnera – banku. Nie trzeba więc samodzielnie szukać ofert ani formularzy zgłoszeniowych, bo wystarczy kliknąć jeden przycisk i znaleźć się na odpowiedniej podstronie. Dzięki temu znajdywanie atrakcyjnych propozycji finansowania oraz wnioskowanie o ich uzyskanie jest znacznie łatwiejsze, a także szybsze.
Co wpływa na atrakcyjność karty kredytowej?
Atrakcyjność karty kredytowej zależy od kilku czynników. Do najważniejszych z nich należy wysokość RRSO – wskaźnika określającego procentową wartość całkowitego kosztu kredytu w skali roku. RRSO ma duże znaczenie, ponieważ to właśnie ono determinuje wysokość odsetek.
Jednak warto pamiętać, że w przypadku karty kredytowej, nie zawsze trzeba płacić odsetki. Wszystko dlatego, że funkcjonuje coś takiego jak okres bezodsetkowy, czyli przedział czasu, w którym nadpłaty nie są naliczane.
Jeśli klient spłaca całe zadłużenie z karty przed końcem wyznaczonych terminów, to tak naprawdę pożycza pieniądze bezkosztowo. Z tego względu im dłuższy jest okres bezodsetkowy, tym korzystniejsza staje się oferta.
Na atrakcyjność omawianego produktu wpływają jeszcze koszty związane z utrzymaniem karty kredytowej. Z reguły wydanie plastiku jest darmowe, ale banki często nakładają na klientów opłaty w wysokości kilku lub kilkunastu złotych miesięcznie za to, że korzystają z produktu wydanego w ich oddziale.
Nie są to duże koszta, ale istnieją sposoby na ich ominięcie. Z reguły instytucje finansowe proponują zniesienie składek, jeśli klient spełnia pewne wymagania. Najczęstszym warunkiem jest wydawanie określonej kwoty w danym okresie rozliczeniowym. Warto więc sprawdzić, o jakiej sumie mówi bank i czy jest ona osiągalna do wydania.
Atrakcyjność karty kredytowej wynika również z bonusów, które można uzyskać dzięki aktywnemu użytkowaniu. Mowa tu pieniężnych premiach, bonach do sklepów czy zwrotach za zakupy. Są to miłe dodatki, więc warto wziąć je pod uwagę, zwłaszcza jeśli w każdej z ofert parametry takie jak RRSO, długość okresu bezodsetkowego czy wysokość opłat za utrzymanie karty są do siebie podobne.
