Lifestyle
Środa 24.05.2023, Katarzyna Lemanowicz
Czym jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR)? Do czego służy?
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy to popularny rodzaj konta bankowego, który umożliwia konsumentom sprawne zarządzanie swoimi finansami.
Jak wykorzystywać ROR w optymalny sposób, aby czerpać jak najwięcej korzyści z faktu jego posiadania? W jakich sytuacjach lepszy wybór będzie stanowić konto oszczędnościowe?
Do czego służy
rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy?
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy służy przede wszystkim jako miejsce do przechowywania środków pieniężnych. Klienci mogą deponować na nim swoje oszczędności, które regularnie wpływają na konto z tytułu:
- wynagrodzenia za pracę;
- emerytury;
- zwrotów podatkowych.
Możliwość rozliczania się
To rozwiązanie, z
którego korzysta większość konsumentów, stosując je jako alternatywę do
przetrzymywania posiadanych środków finansowych w postaci gotówki. Decydują się
oni na to, bo otrzymują gwarancję bezpieczeństwa (utrudnienie kradzieży
przestępcom) oraz świadomość, że mogą skorzystać ze swoich pieniędzy w dowolnym
momencie i miejscu. ROR zapewnia elastyczność w zarządzaniu płatniczym,
umożliwiając dokonywanie wpłat i wypłat w placówkach bankowych, bankomatach, a
także za pomocą transakcji online.
Oprócz tego rachunek
oszczędnościowo-rozliczeniowy jest zwykle powiązany z kartą debetową/płatniczą,
co pozwala posiadaczom na dokonywanie wygodnych płatności zbliżeniowych –
obecnie nie ma już prawie miejsc (zarówno sklepy, jak i lokale
użytkowo-usługowe), w których wymagałoby się od klienta zapłaty gotówką.
Możliwość oszczędzania
ROR generuje odsetki
od zgromadzonych środków. Ich wysokość zależy od warunków oferowanych przez
bank i mogą być naliczane miesięcznie lub rocznie. To forma pewnej korzyści,
ponieważ pozwala na generowanie dodatkowego dochodu bez wykonywania w tym celu
jakichkolwiek czynności. Należy jednak pamiętać, że do oszczędzania większych
kwot przeznaczone są konta oszczędnościowe i lokaty. Stanowią one lepszy wybór
w przypadku, w którym konsument ma pewność, że przelane na nie pieniądze nie
będą mu potrzebne przez dłuższy okres.
Terminy związane z ROR, które trzeba zrozumieć
Aby móc korzystać z rachunku ROR w pełni świadomie i efektywnie, należy poznać następujące terminy:
- saldo rachunku – kwota pieniędzy zgromadzona na koncie bankowym, uwzględniająca zarówno wpłaty, jak i wypłaty (różnica między wszystkimi zaksięgowanymi transakcjami na koncie).
- operacje bankowe – działania finansowe wykonywane przez klientów, takie jak wpłaty, wypłaty, przelewy, zakupy kartą debetową lub kredytową, czy też płatności online (obejmuje także inne usługi bankowe, np. zakładanie lokat, zaciąganie kredytów i otwieranie kont oszczędnościowych).
- limit debetowy – maksymalna kwota, jaką klient może wypłacić z konta bankowego, przekraczając dostępne saldo.
- odsetki skapitalizowane – proces dodawania naliczonych odsetek do głównej kwoty lub inwestycji, co zwiększa wartość kapitału, na którym następnie oblicza się kolejne odsetki.
- miesięczna opłata za prowadzenie konta – stała kwota, którą bank pobiera od klienta za prowadzenie konta bankowego (najczęściej wynosi 0 złotych po spełnieniu warunków umowy).
- koszty transakcyjne – opłaty pobierane przez bank za konkretne transakcje. Mogą to być m.in. przelewy i wypłaty gotówki z bankomatów.
- oprocentowanie nominalne – oficjalnie ogłaszana przez placówki stawka procentowa obowiązująca przy obliczaniu odsetek. Nie bierze pod uwagę częstotliwości kapitalizacji odsetek.
- oprocentowanie
rzeczywiste – rzeczywista stopa procentowa uwzględniająca wpływ dodatkowych
czynników, takich jak częstotliwość kapitalizacji odsetek i opłaty.
Odzwierciedla faktyczny zwrot z inwestycji.
Jak założyć ROR?
Na początek warto porównać najlepsze konta osobiste ROR na Bankier.pl/smart. To portal informacyjny o charakterze finansowym, który udostępnia dane o ofertach wyróżniających się korzystnymi warunkami dla konsumentów. Przejrzysty interfejs witryny pozwala zapoznać się ze szczegółowymi danymi na temat opłat dotyczących:
- prowadzenia rachunku;
- korzystania z karty;
- wypłat z bankomatów.
Po wyselekcjonowaniu
propozycji należy kliknąć przycisk Dalej, a następnie postępować zgodnie z
instrukcjami wyświetlającymi się na ekranie urządzenia.
Otwarcie ROR wymaga
podania danych kontaktowych, tj. imienia i nazwiska, numeru PESEL, adresu
e-mail oraz numeru telefonu, a także wyrażenia zgody na skontaktowanie się z
przedstawicielami wybranego banku.
ROR kontra konto oszczędnościowe – co będzie lepszym wyborem?
ROR i konto
oszczędnościowe to dwa różne produkty bankowe o innych cechach i korzyściach.
Ostateczny wybór między nimi zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji
klienta.
Krótkoterminowe oszczędzanie z częstymi operacjami bankowymi – ROR
Osoby planujące
częste operacje bankowe (wpłaty, wypłaty, przelewy) powinny zdecydować się na
ROR. Karty płatnicze i bankowość internetowa/mobilna zapewniają elastyczność
działań, co jest niezwykle przydatne dla tych, którzy potrzebują bieżącej
dostępności do swoich środków.
Długoterminowe oszczędzanie z większymi oprocentowaniami – konto oszczędnościowe
Osoby planujące
oszczędzanie długoterminowe, którego celem jest generowanie większych odsetek,
powinny zdecydować się na konto oszczędnościowe. Oferuje ono wyższe
oprocentowanie niż ROR, aczkolwiek ogranicza dostęp do środków, np. poprzez
warunki zakładające minimalny okres trzymania środków lub ograniczające liczbę
wypłat w ciągu miesiąca.
Złożone potrzeby oszczędnościowe – konto oszczędnościowe i ROR
A co, jeżeli
konsument potrzebuje obu rozwiązań? Wtedy korzystna będzie kombinacja ROR i
konta oszczędnościowego – sensowne rozłożenie środków finansowych pozwoli
czerpać najwięcej korzyści. Taka strategia pomoże zachować równowagę między
dostępem do środków a potencjalnym wzrostem kapitału.
Podsumowując, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy pełni funkcję głównego konta bankowego dla klientów, umożliwiając przechowywanie środków, dokonywanie płatności, wypłat i generowanie odsetek. Jest to elastyczne narzędzie finansowe pozwalające na efektywne zarządzanie finansami osobistymi i biznesowymi.